AUDITORIA, SECRETO BANCARIO E INDEPENDENCIA. (Banca: Ejecutivos frente a Clientes 3)

En la crisis financiera internacional, pero especialmente en la crisis financiera española, hay una cuestión de gran trascendencia, y es el papel de los auditores. 

Se les ha llegado a acusar de mentirosos, ha llegado a tal grado de descrédito la confianza en los auditores, que Bruselas impuso que tres auditores independientes, revisaran las cuentas de la banca española. Deloitte, lleva 20 años revisado las cuentas del 90% del sistema financiero español, las otras tres  PwC, E&Y y KPMG llevan el resto.

La pregunta es, ¿pueden los auditores independientes, decir que las 4 grandes firmas de auditoria que certifican las cuentas anuales de la banca española mienten, que no son correctos los datos que firman? Y siguiente pregunta, si los datos que han firmado las auditoras a la banca española, son correctos, ¿cómo es posible que hayan entrado en pérdidas, y en quiebra técnica una parte de nuestro sistema financiero incapaz de sobrevivir sin ayudas del Estado?

La clave como siempre es el valor de los activos, y la manera de gestionar y contabilizar los riesgos contraídos.

¿Por qué no ha habido salvo en el caso de Bankia (y ya al final del proceso), salvedades contables a la hora de firmar las cuentas en las Cajas de Ahorros?, ¿iba implícito en el contrato de auditoría firmar las cuentas y a cambio de ello cobrar la correspondiente minuta, sin hacer salvedades contables? Y si era así, -o al menos así lo parece pues no ha habido contradicciones entre los auditores y los Consejos de Administración, y mucho menos enfrentamientos-, ¿qué autoridad tienen dichas auditorías, que no son capaces de decir NO a aquellos que les pagan, a cambio de su firma cómplice en cuentas que han devenido catastróficas?. ¿No es acaso una compra de su silencio?, ¿no es entrar en lo que los suizos durante años, han llamado la política del “secreto bancario”?. Secreto bancario, que ha devenido finalmente, en un paraíso fiscal durante décadas, que solo los norteamericanos han roto, al investigar y perseguir a multimillonarios y empresas estadounidenses, que evadían capitales, y se refugiaban en el búnker del impenetrable secreto bancario suizo.

De otra parte, si dicen que son correctos los datos de las 4 grandes auditoras, para qué habrá servido el trabajo de los auditores independientes? ¿Nos vamos a encontrar ahora con que los auditores independientes, NO van a tumbar los criterios que han certificado durante décadas, las 4 grandes firmas de auditoría?, ¿les va a temblar la mano y van a caer en el corporativismo, que todo lo justifica por ser colegas de profesión?.

¿Va a quedar en entredicho su profesionalidad, por que técnicamente aprueban la contabilidad ficticia que les han entregado para revisar?. 

Y si se nos dice que no hay nada de contabilidad ficticia, entonces ¿por qué con unas cuentas inmaculadas, de la noche a la mañana, ha desaparecido y se ha tenido que reconvertir el 50 % del sistema financiero español?. Si sus cuentas eran tan saneadas, como decían los auditores cada año al firmar su consentimiento, y aprobaban los beneficios de las entidades, ¿cómo es posible, que en escasos meses se hayan convertido en pérdidas?.

De la profesionalidad y realismo a la hora de valorar las cuentas, depende la solvencia o la insolvencia de las Entidades Financieras, y por ende el futuro de sus ejecutivos. El problema fundamental será la pugna por resolver los conflictos de interés, que colisionan a la hora de las valoraciones.

El gran reto al que los auditores se enfrentan, es a ser lo que realmente dicen ser, independientes. Por ello han sido contratados, pero además no deben olvidar que todo auditor, no puede ser otra cosa que independiente, porque si no es independiente deja de ser auditor, para formar parte de la empresa a la que audita, su independencia está en juego y con ella la independencia del país. 

No puede haber un país independiente, si no cuenta con unas cuentas reales de su sistema financiero. Cuentas hechas desde la independencia y profesionalidad de una firma externa, que avala la veracidad de las cuentas. 

En definitiva no tiene futuro un país si se construye en base a mentiras sobre su sistema financiero, porque al final la realidad acaba imponiendo de forma trágica y rotunda su poder de convicción. Como se suele decir en estos casos, a la fuerza ahorcan.

EJECUTIVOS CON MENTE DE HIERRO ANTE PROBLEMAS DE CARNE Y HUESO. (BANCA: EJECUTIVOS FRENTE A CLIENTES 2).

(continuación del documento: Ejecutivos frente a clientes 1).

A lo largo de esta crisis económica, las Escuelas de Negocios han pasado prácticamente desapercibidas. Sin embargo en este punto, consideramos que deben ser responsabilizadas, como centros de formación de los ejecutivos, de allí salen las promociones, que a nivel mundial, conforman élites de violencia económico-financiera.

La Historia de las Escuelas de Negocios, es la historia de una traición, la traición al ciudadano. Con gran entusiasmo, durante años, han enseñado y enseñan, como NO integrar los deseos y necesidades del interés colectivo. Trabajan para satisfacer los deseos y necesidades de las élites ricas del planeta, para las que trabajan.

El silencio cómplice en toda la crisis financiera, demuestra que el largo cautiverio al que han sometido a la población del planeta, sigue vigente.

Verdaderas hordas de ejecutivos agresivos han salido de las Escuelas de Negocios, de todo el mundo, y han logrado arrasar y degradar paulatinamente el sistema financiero internacional. Han hecho desaparecer o trasvasar, miles de millones de $ por vía de paraísos fiscales, su gran invento y laboratorio de "negocios internacionales", o bien por la vía de sacar al mercado productos de inversión complejos, que bajo el señuelo del interés, ha inmovilizado y capturado miles de millones a ciudadanos indefensos, que se ven engañados y estafados por sus ejecutivos de Alta Dirección en las Entidades Financieras.

Así hemos llegado a la masacre actual, que significa una crisis económíca internacional, de una gravedad sin precedentes, y que incuba un fermento de violencia económica, crsis social, crisis política y crisis institucional, que puede ser caldo de cultivo de una III Guerra Mundial, al distorsionar las economías incluso de la zona euro.

Su silencio, pretende hacer caer en el olvido la saña, con la que han enseñado durante décadas, como hacer más ricos a los ricos, y como empobrecer a la población mundial de forma ladina y paulatina.

- La principal acusación que hay contra las Escuelas de Negocios, es la de enseñar como crear burbujas económicas permanentemente, unas tienen carácter coyuntural,  otras son de largo plazo y afectan a la estructura económica incluso internacional.

Fundamentalmente son especialistas, en crear una cultura financiera de carácter "desestabilizador". Son especialistas en crear ejecutivos de "desequilibrio". Sus decisiones desequilibran desde los puestos ejecutivos, de forma determinante, innumerables políticas económicas. Lo peor es que no hace falta que se coordinen, están clonados y por tanto funcionan con un pensamiento único, homogéneo y militarizado, son ejecutivos estándar, promoción tras promoción.

Mentes de hierro, frente a problemas nundiales de carne y hueso, y que no hacen ninguna mella en sus decisiones, solo los números y el beneficio son importantes. Al final se justifican diciendo, ¿"qué voy a hacer yo, si mueren de hambre millones de personas, soy un ejecutivo, un hombre de negocios, no un político". Pero mientras tanto sus decisiones, matan a más y más gente de hambre en todo el mundo.

- Otra de las principales enseñanzas de las Escuelas de Negocios es la de la inmunidad. Nunca las burbujas económicas que ellos generan con el talento de sus másteres, diplomados y ejecutivos son investigadas, por eso nunca prosperan las responsabilidades. En economía, ellos achacan a "accidentes, fallos de mercado, o hechos fortuitos o impredecibles", cualquier catástrofe económica. Probablemente siempre haya un culpable, pero nunca son ellos, seguramente al final el problema ha sido de la regulación del Estado, bien por exceso o por defecto, o por culpa de las tensiones internacionales, pero nunca será responsabilidad de los ejecutivos financieros.

El derecho al beneficio es la ley máxima de las Escuelas de Negocios no importa que los ejecutivos que pasen por sus aulas, caigan en el bandolerismo económico. Para ellos es lógico, que haya ejecutivos, que actúan a modo de guerrilleros liberales por todo el mundo, reivindicando el derecho al Beneficio Privado a toda costa, incluso aunque caigan países enteros.

El origen de estos guerrilleros es eminentemente urbano, o al menos el espacio en el que se mueven, y por lo tanto lógico que libren una guera contra el medio rural, su sometimiento y expolio, son una preocupación permanente, su aversión al campo es congénita y su ADN el beneficio privado. Para ello su estrategia inicial consiste en eliminar al campo, por eso crecen más y más las ciudades y las grandes urbes en todo el mundo, los conflictos que se generan en las ciudades, son controlados con una estrategia posterior, la eliminación de protestas urbanas, por conquista y sometimiento financiero de los centros de decisión de las ciudades.

¿Por qué una cooperativa de Crédito?

FEDERACION BANCA SIN INTERES DE ACF ASOCIACION DE CLIENTES FINANCIEROS

Justificación. ¿Por qué una cooperativa de Crédito?

El objetivo, es mostrar el cambio que se ha ido produciendo en el escenario financiero nacional, que ha perjudicado claramente a los clientes, en consecuencia estos clientes, responden con una iniciativa propia, que les permita el acceso a la financiación.

Queremos que quede constancia, de como una cooperativa de crédito, no se quedan al margen de la ampliación de los mercados, de la concepción de estrategias más globales y de la lucha por mantenerse, tras el consecuente incremento de la competencia entre entidades.

Concretamente, somos resultado y demostración, de las consecuencias que tienen, las erróneas políticas de gestión de la banca española en general, y de los negativos cambios que los ejecutivos financieros, han introducido para los clientes, a los cuales han llevado al hartazgo con ese tipo de políticas.

Han llevado a cabo inexplicables medidas, y nula asunción de responsabilidades, han motivado el cambio en su objeto social, de la mitad del sistema financiero con la privatización de las cajas de ahorros, excluyendo por activa o por pasiva a amplios sectores de la población del acceso al sistema financiero, y lo que es peor a una gran parte del tejido productivo, colocando en el paro masivo al 25 % de los españoles, y produciendo el default del sistema financiero y del propio país, que está una y otra vez a las puertas de rescates internacionales parciales o totales.

ALGUNAS RAZONES.

1) Una de las razones, que han contribuido a esta iniciativa, ha sido el cambio “forzoso” y “tendencioso” en la estructura del ahorro de las familias españolas.

Cada vez más influenciadas y empujadas de forma interesada por los ejecutivos del sistema financiero, hacia los productos financieros novedosos, de mayor rentabilidad que una imposición a plazo fijo tradicional, han derivado en fraudes masivos, y captaciones de capital, ahora no recuperables, o al menos no recuperables, sin una asunción de pérdidas que provocan la quiebra y el sentido de la contratación inicial de los llamados productos complejos o de inversión, bien en participaciones preferentes, o en obligaciones subordinadas.

No se puede obviar que la banca -bancos, y antiguas cajas-, han cambiado las cuotas de mercado en prácticamente todas las Comunidades Autónomas, interviniendo el mercado en inversión o depósitos y su dimensión, medida por el activo total medio y el número de oficinas.

Todo ello, con la percepción de la población de un creciente agotamiento del modelo financiero en España, así como el tradicional desarraigo del campo, y el ahora novedoso desarraigo del tejido industrial y de servicios, que han visto como su acceso a la financiación se ha visto absolutamente truncado en los últimos años.

2) Otro factor que nos ha decidido, ha sido constatar, el cambio que se ha producido respecto al entorno en el que han operado.

Se ha comprobado la creciente operativa en la especulación inmobiliaria, y el beneficio especulativo inmediato, incluso jugando con la deuda española, que la han disparado y distorsionado, colocando al país en situaciones críticas de crisis fiscales, y de emisiones constantes de deuda soberana para inyectar dinero a una banca renuente a trasladar el dinero a aquellos a quienes a los que teóricamente decía que iba a financiar, nada más lejos de la realidad en estos largo 4 años de restricción del crédito a ciudadanos y empresas en general.

Así como la operativa inhumana y aberrante del embargo masivo de viviendas, y lanzamiento a la calle de sus clientes.

Políticas de agravio comparativo, dignas de una dictadura, con política de daciones en pago, a créditos incobrables de los grandes morosos del sistema financiero las inmobiliarias, y la más absoluta cerrazón siquiera, por motivos humanitarios, a la dación en pago de clientes parados o en situaciones de riesgo de exclusión social, como consecuencia del advenimiento de la crisis económica.

3) La política del privilegio es la única política que hemos visto los clientes que sustenta el otrora poderoso sistema bancario español, calificado (que inconsciencia) como uno de los mejores del mundo hace bien poco tiempo, por todo tipo de ejecutivos y gobernantes.

Privilegios reglamentarios y privilegios de lobbys político-económicos son los que han sustentado y sustentan a una gran parte de nuestro sistema financiero.

De hecho, tanto la legislación siempre favorable a la banca, como la sistemática cultura de incumplir la ley, y controlarlo todo (incluso los medios de comunicación), es otro factor de desencanto, que hemos detectado en gran parte de los clientes, que piden una respuesta clara y nítida que desemboque en una nueva operativa bancaria, tanto por parte de las autoridades estatales, como de los agentes privados.

4) La comprobación de que no hay ningún interés en cambiar realmente las cosas, es otro factor determinante que nos ha llevado a la conclusión de utilizar esta herramienta de construir desde abajo, y por parte de los clientes su propio sistema financiero de carácter financiero.

En ese sentido cabe recordar que ni siquiera en estos momentos, ha cambiado la mentalidad de los años anteriores, de formular críticas interesadas, y que relegan a las entidades cooperativas a un mercado marginal, caracterizado por la financiación de pequeños proyectos empresariales y una leve captación de ahorro, es decir, un intento por mantener a estas entidades en una actividad microscópica dentro del sector financiero nacional.

ALGUNAS CONCLUSIONES.

- Se nos ha querido durante esta crisis, demostrar que la eficiencia, estaba relacionada con la dimensión de las entidades, y de ahí las políticas de concentración bancaria, y fusiones masivas, pues bien la conclusión ha sido la que todos conocemos, donde Bankia recoge los frutos de esa política de unir eficiencia y tamaño, vías fusiones irracionales, el resultado su quiebra técnica y la intervención del Estado.

- A pesar de los intentos de la banca española, por limitar legalmente la aparición de Cooperativas de Crédito y forzar a los clientes a mantener su fidelidad en el sistema financiero actual -aún en contra de sus propios intereses-, no sólo no consiguen hacerlo, sino que el malestar de los clientes va increscendo conforme pasan los años, a la vista de todo lo anterior.

- Queremos presentar el modelo de cooperativa, como organizaciones capaces de sostener la competencia con el resto de entidades bancarias, teniendo como horizonte más próximo razones bien distintas a la mera maximización del beneficio del propietario del capital. Se trata de demostrar la eficiencia en el sector de cooperativas como fuente principal de supervivencia futura de puestos de trabajo, de hecho ya lo están demostrando aguantando la crisis económica actual.

- Trataremos de orientar el debate sobre la eficiencia, hacia aquellas variables que provocan un mejor aprovechamiento de los recursos productivos. Así pues, el objetivo principal nuestro, no se va a centrar en la mayor o menor dimensión de las entidades cooperativas que sean socios, sino más bien en el análisis de ciertas capacidades de las entidades cooperativas para aumentar su productividad y eficiencia en relación al resto de empresas del sector, es decir la capacidad para aumentar su competitividad.

- Finalmente, creemos que la importancia de esta Cooperativa de Crédito, en gran parte dependerá, de la capacidad entre otras cosas, de crear sociedades comunes de prestación de servicios para el conjunto de las entidades cooperativas, independientemente de su ubicación geográfica.

Anticipándonos al desarrollo futuro, consideramos que en Aragón donde radica su domicilio social, será donde más se desarrollará, pero tiene vocación nacional, por lo que articularemos esa necesaria coordinación territorial, conscientes de la necesidad que hay en otros territorios de experiencias de este tipo.

- El modelo, estará menos basado en el cliente individual, y más en un cliente colectivo, las empresas cooperativas que sean socios.

Dentro de este concepto empresarial cooperativo, el cliente individual, queda incorporado como trabajador que tiene nómina y empleo en esas empresas, y además de estos socios empresariales cooperativos, que serán la base de la cooperativa de crédito, estarán los clientes individuales que deseen apoyar el proyecto, y que por supuesto también serán parte integrante de la Cooperativa de Crédito.

En definitiva un modelo mixto, donde clientes individuales y colectivos, puedan llevar a cabo su aspiración de trabajar por un sistema financiero de utilidad social.

FEDERACION BANCA SIN INTERES DE ACF, ASOCIACION DE CLIENTES FINANCIEROS

En cumplimiento de la Resolución de nuestra última Asamblea, la Asociación de Clientes Financieros, en el día de hoy ha inscrito en el Registro Nacional de Asociaciones una nueva Asociación, que tendrá carácter autónomo de la matriz ACF, es decir tomará sus propias decisiones, se regirá por sus propios estatutos y tendrá ejecutiva propia, se llama “FEDERACION BANCA SIN INTERES DE ACF, ASOCIACION DE CLIENTES FINANCIEROS”.

Nace con el objetivo de atender la creciente demanda social de crear un banco propio, gestionado por los propios clientes, que salga del actual contexto de creciente confrontación entre entidades y clientes.

Es una medida más que ésta Asociación toma en el contexto de la crisis financiera, y su objetivo será crear una Cooperativa de Crédito a nivel nacional, con sede social en Zaragoza, se inserta pues dentro del movimiento cooperativista español, y es una vía a formar una cooperativa de crédito ciudadana, democrática, insertada y coordinada con la denominada “banca sin interés”.

De esta forma son ya 3 las asociaciones nacionales, que trabajaremos de forma coordinada y diversificada en apoyo a los clientes dentro de la crisis financiera que afecta a España.

De sus estatutos:

Artículo 1. Con la denominación de FEDERACION BANCA SIN INTERES DE ACF ASOCIACION DE CLIENTES FINANCIEROS, se constituye una entidad al amparo de la Ley Orgánica 1/2002, de 22 de marzo, y normas complementarias, con capacidad jurídica y plena capacidad de obrar, careciendo de ánimo de lucro. La Federación forma parte del ideario y asume y comparte la actividad que realiza la Asociación de Clientes Financieros (ACF).

Artículo 2. Esta asociación se constituye por tiempo indefinido.

Artículo 3. La existencia de esta asociación tiene como fines:

Finalidad general, la promoción de una nueva cultura financiera, basada en la banca sin interés, que promueva la creación de una cooperativa de crédito ciudadana, democrática y participativa.

Finalidades específicas entre otras, la promoción y mejora de la calidad formativa tanto de ejecutivos, como trabajadores y técnicos en general del sector financiero, como de los propios clientes, tales como aprendizaje y adiestramiento en el manejo de cooperativas de crédito de carácter social, y mejora de rendimientos en las instituciones financieras, de forma que los beneficios y las prácticas bancarias sean de utilidad social.

Artículo 4. Para el cumplimiento de estos fines se realizarán las siguientes actividades:

Conferencias de difusión del mundo de la banca sin interés.

Campañas de concienciación sobre la necesidad de promover la investigación, y el desarrollo en técnicas de seguridad financiera en la adquisición de productos, y servicios financieros.

El Presidente elegido en Asamblea de Constitución es Antonio Jesús Gorría Ipas. La Asociación es de ámbito nacional y con sede social en Zaragoza.

La Cooperativa de Crédito fundamentalmente, se constituirá con socios provenientes de el tejido productivo, formando parte de la misma, aquellas cooperativas industriales, agrarias, ganaderas, de vivienda, culturales o de otros servicios, creadas, así como las que nuestra Asociación promueva o impulse, constituyendo nuevas cooperativas de producción, o consumo y por tanto de nueva creación, podrán formar parte también socios individuales.

El siguiente paso será la constitución en Madrid de una Asociación Regional como ya anunciamos hace unos días, y que próximamente legalizaremos.

Zaragoza a 6 de septiembre de 2012

BANCA: EJECUTIVOS FRENTE A CLIENTES (1)

1) CONSUMIR LO QUE PRODUCES, PRODUCIR LO QUE CONSUMES.

El sector productivo, ha visto como su acceso al crédito ha ido progresivamente deteriorándose, hasta tal punto que empresas que tienen un nivel de endeudamiento bajo, y que en teoría podrían acceder a los créditos fácilmente, han llegado a quedar excluidas en el acceso a la financiación.

Así nos encontramos que las empresas han tenido que crear una estructura financiera, basada en la autofinanciación.

Paradójicamente las empresas fuertemente autofinanciadas, y por tanto con mayor capacidad de crédito, tampoco han logrado su objetivo de obtener créditos con lo que su potencial crecimiento queda ralentizado cuando no estrangulado.

Los ritmos de crecimiento de las empresas se deben en gran parte al crédito. El crédito actúa como mecanismo de creación anticipada de dinero, sin él las empresas no pueden progresar.

Tipos de crédito.

En España las entidades financieras, no distinguen entre créditos a corto, medio y largo plazo, sino que lo hacen únicamente en créditos a corto o a largo plazo, incluyendo el medio plazo en el largo sin embargo, tienen contextos, justificaciones y características diferenciadas.

a) Créditos a corto plazo.

A corto plazo un crédito es un “anticipo de cobro”, se obtiene liquidez de dinero, proporcional al dinero que se nos adeuda por los clientes, o que se necesita para financiar stocks a la espera de movilizarlos o vender en plazo relativamente corto. Obtenemos dinero de unos bienes físicos que hemos producido y que en breve plazo se convertirán en dinero tan pronto sean cobrados.

Estos créditos no deben utilizarse para financiar activos fijos o inversiones, porque un plazo rápido de devolución es incompatible con la naturaleza de su aplicación permanente.

b) Créditos a largo plazo.

El crédito a largo plazo es un “anticipo de beneficios”. La devolución de estos créditos se hace con los futuros beneficios, esperables como consecuencia de la positiva influencia que la inyección crediticia produce en la estructura productiva de la empresa, bien porque mejora el dispositivo operativo, bien porque permite acometer ciclos productivos de larga duración cuyos beneficios se dan de una sola vez y sin coincidir con ejercicios naturales típicos.

Sobre las garantías:

El obstáculo más frecuente en la concesión de créditos, suele ser la aportación de garantías. Obtener un crédito a largo plazo exige prestar garantías suficientes. Se reducen a dos : aval bancario o garantía hipotecaria. Y normalmente un aval bancaria implica, al final una hipoteca.

En el caso de sociedades, se obtiene suficiente cobertura para garantizar el crédito, con la firma o el aval personal de algunos de los accionistas o el Consejo de Administración quienes aportan garantías personales adecuadas.

El proceso correcto para pedir un crédito es el siguiente:

Definir el proyecto y cuantificación del mismo, determinar los capitales ajenos necesarios para llevar a cabo la financiación, sondeo e identificación de las fuentes financieras más adecuadas, incluyendo análisis de los diversos costos, obtención de un acuerdo de principio con términos y condiciones claros, y tramitación del expediente concreto del crédito.

Respecto a los créditos puente, hasta que no haya una plena garantía de que el crédito principal ha sido concedido no hay que acudir a ellos. La naturaleza a corto de los créditos puente combinada, con el riesgo de ver rechazada la operación principal aconsejan extremar la prudencia.

BANCA: EJECUTIVOS FRENTE A CLIENTES.

LA ASOCIACION DE CLIENTES FINANCIEROS (ACF)

PRESENTA

EJECUTIVOS FRENTE A CLIENTES.

Informe de Gestión de la Junta Directiva año 2011-12

www.asociaciondeclientesfinancieros.blogspot.com

Punto de vista de los Clientes Financieros ante la Crisis. Los clientes del sistema financiero, de espectadores y sujeto pasivo de la crisis, a sujeto activo de carácter internacional.

Este documento recoge algunas de las aportaciones realizadas durante el debate de la Asamblea Anual de la Asociación de Clientes Financieros, celebrada en Zaragoza el pasado mes de agosto. Dada la abundancia de temas tratados y la evidente falta de tiempo característico, de una asamblea de estas características, hemos querido presentar de forma más elaborada y pausada, gran parte de lo tratado o introducir aquellas cuestiones que hubieran podido quedar pendientes de tratar.

Nota.- Este documento es de exclusiva responsabilidad de la Asociación. Para su elaboración se ha contado con la inestimable colaboración de un grupo de consejeros generales en Cajas de Ahorros, de abogados y economistas unos adscritos, otros no a la asociación y por supuesto de las siempre interesantes aportaciones de los propios clientes afectados por uno u otro servicio. También se ha contado con el archivo documental y los informes que la propia asociación, ha realizado a nivel interno durante todo un año, así como con la aportación desinteresada de documentos por parte de profesionales afectados de una u otra forma por gestiones erróneas de diversas entidades. Agradecemos también las aportaciones que vía difusión han realizado los medios de comunicación, y la compresión de aquellas entidades públicas, que han facilitado nuestro trabajo, bien de presentación de demandas, como de escritos de instrucción propia que hemos redactado en estos meses. Agradecemos especialmente al Banco de España, su contestación a nuestros requerimientos, y también a las Fiscalías Anticorrupción y Fiscalía General del Estado, así como a los Registros Públicos, por su eficiente trabajo de traslado rápido de nuestros escritos. Agradecemos el apoyo de las organizaciones sociales que nos han facilitado su espacio para reunirnos, sin ellos no habríamos podido llegar aquí.

Documento de elaboración propia.

Zaragoza a 1 de septiembre de 2012

INTRODUCCION.

Los temas que vamos a tratar en este documento son muy variados, y en esta introducción vamos a referirnos a ellos en forma de titulares, son las preocupaciones de los clientes, que hemos ido detectando, y que pasamos a relatar.

La seguridad de los depósitos, ha sido y es una constante preocupación que no habían tenido los clientes de las instituciones financieras en nuestro país y en el mundo en general. Esta inseguridad ha ido creciendo a lo largo de los últimos años con arreglo al devenir de la crisis.

Otra importante preocupación más de carácter macroeconómico, pero de indudable afectación en los productos contratados por los clientes son los tipos de interés. La manipulación del LIBOR, ha sido un mazazo para la credibilidad de la industria financiera fundamentalmente inglesa, pero también para las relaciones comerciales internacionales que se rigen por dicho índice.

Las tarifas pagadas por comisiones y otros gastos repercutibles a clientes, se han aumentado de forma exponencial en estos últimos años, siendo necesario recordar que los clientes reivindican que se acabe con este incremento sin fin por dichos conceptos.

Observamos también que el inacabado proceso de reestructuración financiera, está provocando sine die situaciones de impasse, donde diferentes estrategias de entidades muy dispares entre sí, han acabado incluso en procesos de liquidación, cuando no de intervención estatal. Probablemente el diseño de estas operaciones, en ocasiones con una cierta imagen de improvisación, debería revisarse.

Naturalmente preocupan los créditos al consumo, donde detectamos dificultades de acceso, y una exigencia de intereses muy por encima de lo aconsejable.

Respecto a los tipos de interés soportados por muchas familias, en créditos hipotecarios son muy superiores a lo ofertado en la publicidad inicial, siendo ofertas vinculadas a claúsulas como los swaps, que acaban asfixiando a los hipotecados.

Por lo que se refiere a los temas específicos, sin duda los embargos de vivienda y los afectados por las participaciones preferentes, merecen mención especial.

Y finalmente que no en último lugar los créditos y las políticas de riesgo con el sector inmobiliario, permanecen en la preocupación colectiva.

Desde el punto de vista institucional público, naturalmente el llamado rescate europeo a la banca española, así como las reformas financieras, y las auditorías en los procesos de transparencia han marcado la impronta de los últimos meses. La prima de riesgo y el riesgo de default del Estado español se mantienen en niveles de preocupación permanente.

Y desde el punto de vista institucional corporativo del sistema financiero español, el modelo de gestión, la política de retribuciones al personal de alta dirección y la participación de los clientes en Juntas de Accionistas y Organos de Gobierno, siguen siendo asuntos pendientes, así como la asunción de responsabilidades, que sigue sin aclararse, salvo la utilización de medios coercitivos utilizando la “via judicial”. El intento de integrar el modelo de resolución de conflictos por la vía de acuerdos marcos, vía negociación con los clientes ni siquiera se ha tocado.

El proceso de confrontación entre entidades y clientes, quizá sea para terminar el asunto más de fondo de esta crisis, pues se ha instalado en el imaginario colectivo la imagen de una banca que lucha por su propio interés, pero abandona el interés de sus clientes y el interés colectivo. 

En este sentido como novedad, decir que nuestra Asociación asume como asunto central de su gestión, el compromiso de decir basta a esta situación de irracionalidad, para lo cual aportamos la propuesta de crear una banca propia de los clientes, por la vía de alumbrar una Cooperativa de Crédito a nivel nacional. Debe ser un instrumento que dé salida a aquellos clientes que han decidido abandonar a las actuales corporaciones financieras de carácter privado, y puedan integrarse en un proyecto propio, que permita incluir y facilitar el acceso a la financiación de los sectores productivos, hoy marginados de la actual política de créditos de la banca española. 

El trasvase de clientes de entidades bancarias privadas que les han engañado, a una entidad propia dedicada al sector productivo cobra especial relevancia, y una entrada en el tablero de la competencia bancaria, de los propios clientes coordinados a nivel internacional. 

En ese proceso estamos, hacer del cliente un Sujeto Activo de salida de la crisis, con la fundación de su propio banco, a imitación de los procesos llevados a cabo, por agricultores y ganaderos excluidos de financiación en Dinamarca y luego en Suecia en los años 60, y que dió origen a la vía de cooperativas de crédito ciudadanas democráticas, conocidas por su política de “banca sin interés”.

NOVACAIXAGALICIA POSIBLES ENGAÑOS DE TASACION.

ASUNTO: CAIXA DE AFORROS DE GALICIA, VIGO, OURENSE E PONTEVEDRA, (NOVACAIXAGALICIA).

SITUACION DE RIESGOS. POSIBLES ENGAÑOS DE TASACION, PRESTAMOS PROMOTOR Y DE COMPRA DE SUELO.

A LA ATENCION DEL GOBERNADOR DEL BANCO DE ESPAÑA

Estimado Sr. Gobernador:

En 2010 se aprobó la fusón de Caixa Galicia y Caixanova, tanto por la Junta de Galicia como por el Banco de España, para evitar la intervención de Caixa Galicia en quiebra técnica. Ambas Cajas arrastraban una situación de riesgos evidentes en el sector inmobiliario principalmente Caixa Galicia, con objeto de actualizar nuestras informaciones

Se solicita información sobre:

a) Evolución de los Préstamos a promotor y de compra de suelo en los siguientes municipios:

O Porriño, As Pontes, Cerceda, Arteixo, Bergondo, A Coruña, Santiago, Padrón, Chantada, O Grove, Vigo, Lugo, Betanzos, Pontevedra, Sarria, Cee, Ourense, Silleda, Sada, Vilagarcía, Lalín, Burela, Sanxenxo, Ordes, Carballo, Narón, Ribadeo, Oleiros, Cambre, Noia, Culleredo, Ferrol, Cambados, Ortigueira, Monforte, O Barco, Verín, Carral, Vilalba, Pontedeume, Ponteareas, A Estrada, A Guarda, Xinzo, Viveiro, Cedeira, Ribadavia, A Pobra, Zas, O Carballiño, Boiro, A Laracha, Ribeira, Nigrán, Fene, O Vicedo, Oroso, Redondela, Baiona, Foz, Marín, Ponteceso, Valdoviño, Barreiros, Vilanova de Arousa, Malpica, Mugardos, Miño, Carnota, Celanova, Muros, Corcubión, Moaña, Camariñas, Porto do Son, Bueu, Rianxo, Laxe, Cabana de Bergantiños, Allariz, Ares, Neda, Muxía, Cortegada, A Illa y Fisterra.

Nuestras informaciones nos indican que la TASACIÓN, en valores totales y los residuales no coinciden con el valor real. En este sentido nos gustaría saber que revisión se ha realizado de los citados préstamos. Las dos cajas tenían comprometidos riesgos, en los citados municipios gallegos por 1.750 millones de euros de los que un 30%, parecen irrecuperables, preguntamos es correcto este % de irrecuperabilidad?. Si las tasaciones están realizadas de manera defectuosa, porque las expectativas del mercado inmobiliario eran otras, la imposibilidad de recuperar se elevaría al 50%. Corresponde de esta cantidad el 60% a Caixa Galicia y el 40% restante a Caixanova, si no han errado en las previsiones los analistas.

B.- RIESGOS PROMOTORES EN ZONAS GEOGRAFICAS. Levante español, Andalucía, determinadas zonas de Madrid, etc, etc. Aquí la presencia de las cajas gallegas es importante, tomándose riesgos fuera de la Comunidad gallega.

Operaciones:

MARTINSA-FADESA (Caixa Galicia 325,06 millones de euros y Caixanova 83,8 millones de euros); SANDO (50 millones de euros, cada una); TREMÓN (47 millones Caixa Galicia); EL POCERO (adjudicación de viviendas por parte de Proinnova de Caixanova por un importe aproximado de 16 millones de euros); COLONIAL (86 millones de euros Caixa Galicia y 60 millones Caixanova).

Hay que añadir las siguientes empresas LLANERA, GRUPO LÁBARO, PROMODICO, URAZCA, los riesgos en ASTROC (Afirma y luego Quabit), así como otras empresas significativas.

Están también los riesgos en Portugal.

Sin otro particular, reciba un cordial saludo.

AVANCE INFORMATIVO DE LA ASAMBLEA ANUAL DE LA ASOCIACION DE CLIENTES FINANCIEROS (ACF)

En una larga e intensa Asamblea, avanzamos brevemente algo importante se ha dado luz verde a la presentación de la demanda contra Bankia en los ámbitos judiciales de Audiencia Nacional y juzgados que corresponda

También se ha aprobado la constitución de 2 asociaciones nacionales más de clientes financieros. Una especializada en los clientes con especiales dificultades, la otra con la perspectiva de crear una Cooperativa de Crédito para lo cual buscaremos un total de 6 millones de euros necesarios para tener ficha bancaria en España y estar operativos. Además en Madrid constituiremos otra asociación territorial dedicada a los clientes de Bankia. Es decir próximamente contaremos con 3 asociaciones nacionales y una Regional (la de Madrid), total 4 asociaciones. 2 ya están operativas en estos momentos la tercera la lanzaremos la semana que viene (la que tiene como objetivo aglutinar clientes y formar una cooperativa de crédito ciudadana), y la cuarta asociación (de Madrid)  será realidad en pocos días también.

Han sido aprobados todos los puntos del orden del día y se ha elegido Nueva Junta Directiva con la reelección de los actuales miembros.

El resto de temas tratados,al ser de amplio alcance y profundidad serán redactados con arreglo al acta de la asamblea y explicados pedagógicamente pues hay una importante carga de ideas, y de organización que queremos exponer a las autoridades monetarias y al público en general con las debidas condiciones de calidad y reflexión que los temas merecen.

Como nota importante decir, que se ha tratado el tema de la inmigración, y su situación en la actual crisis financiera, y decir que la Asamblea ha estado presidida por un portavoz del Grupo Local Jak de Zaragoza vertiente de la cooperativa ciudadana de crédito JAK de Suecia), vicepresidente un africano y secretario de notas un economista ecuatoriano.

Agradecer la confianza depositada en mi al reelegirme como Presidente y aprobar nuestra gestión en el perioto 2011--2012 y decir que Mónica Pedrayes continua como Vicepresidenta y también continúa como Secretario José Juan Cortes.

José Ignacio Martín en Zaragoza a 23 de agosto de 2012.

¿QUE CONFIANZA TIENEN LOS CLIENTES EN BANKIA? (2)

Continuando con la publicación de algunos comentarios de ayer, añadimos otros que tambíén nos han hecho llegar clientes de los más variados puntos de la geografía nacional, no hemos puesto ni quitado nada, están tal cual los han expresado.

MAS COMENTARIOS:

Tengo la la complacencia de ponerme en contacto con ustedes, para hacer de su conocimiento lo siguiente: les pido su ayuda, ya que al no tener medios económicos, al no tener abogado, Juez y Fiscal, han vulnerado mis derechos y, estoy pagando Hipoteca a Caja Madrid, sin tener vivienda ni el dinero de los cheques nominativos. Por favor, les ruegos ustedes me hagan caso y no sean como el PP y PSOE, creo que por tener una minusvalía también tengo derechos, (Artículo 14 CE), los cuales en los Juzgados me han vulnerado. Sigo pagando una Hipotecas de 200 € y tengo de pensión 580 €. Director de Caja Madrid de Córdoba. ESTAFA a una persona con Minusvalía, y sigue pagando hipoteca sin tener la vivienda ni los cheques nominativos, que fueron entregados a este mismo director por los compradores de la misma.

Soy una afectada de las preferentes, me engañaron y me siguen engañando.

xk no me gustan las injusticias...

Porque me niego a que la corrupción se generalize, se instale y forme parte de nuestras vidas, llegando a ser tan normal que pase desapercibida ¡¡¡basta ya!!!

para impedir el saqueo al que nos llevan estos individuos y pedir responsabilidades a todos los que han causado este expólio.

Por que el dinero ha de ser Telemático para abolir su anonimato http://bit.ly/m5Xe1F

PORQUE ANTE ACTUACIONES IRRESPONSABLES, SE TIENEN QUE DEPURAR RESPONSABILIDADES Y EL QUE NO CUMPLE TIENE QUE PAGAR, COMO CUALQUIER TRABAJADOR

Tengo derecho a saber que hace mi gobierno con el dinero de todos.

Para pedir responsabilidades sobre la gestión de Bankia

Por la JUSTICIA , porque tenemos derecho a SABER

Para que pagen todos los culpables

Porque ya estoy harto de tanto chorizo de guante blanco y que luego pague los males de los poderosos el pueblo llano y sencillo.

Para que alguna vez los inutiles sean juzgados y declarados culpables

cuando robas, cometes un delito, se te juzga, se te garantiza un procedimiento legal, se te juzga y despues de ello si eres culpable se te condena, lo mismo exijo para los gestores de bankoa, ademas de devolver hasta el ultimo EURO, y de mis impuestos ni un puto euro a la banka

ante los recortes sociales por salvar a la banca la cual queria hacer el dinero facil con el ladrillo y la arena a traves de la expeculacion no tenemos porque salvar al capitalismo y matar al pueblo

por dignidad

Es yá insoportable comprobar como los robos a gran escala son premiados y los coches de los que no pueden pagar el impuesto de circulación, embargados, las familias desahuciadas por aquellos a los que se les dá nuestro dinero, en parte salido de nóminas de 840€ por 140hrs de trabjo mensual muy duro. BASTA YA .

quiero simplemente justicia

Para que quienes hunden a nuestro País lo paguen

el dinero de la minertia,educacion,sanidad etcetc se lo quieren dar a un banco ME NIEGO, ME NIEGO

Ya está bien de que los putos políticos nos jodan, EXPEDIENTE JUDICIAL Y A LA CARCEL DE VERDAD, con el debido perdón, que solicito a sus madres, SON UNOS HIJOS DE PUTA. DELINCUENTES, PENA DE MUERTE !!!!!

Ya és hora de ponerle el cascabel al GATO.

QUE PAGUEN LO QUE NOS HAN NO SOLO ROBADO NUESTRO DINERO, SINO POR QUERER ROBARNOS NUESTRO FUTUTO Y EL DE NUESTROS HIJ@S

(Recogido de la petición de firmas apoyando nuestra demanda contra Bankia presentada ante el Banco de España, Fiscalía Anticorrupción y Fiscalía General del Estado, https://www.change.org/es/peticiones/denuncia-a-bankia-ante-la-fiscalia).

¿QUE CONFIANZA TIENEN LOS CLIENTES EN BANKIA?

En esta entrada nos centramos en el aspecto emocional, las sensaciones que embargan a los clientes hemos querido publicarlas para que se conozca al menos una pequeña parte de la enorme amargura que invade al conjunto de los clientes, y como reflexión necesaria que deben hacer los ejecutivos de en que estado de ansiedad viven debido a sus decisiones, aquellos a los que en teoría deben prestar servicio,  a los cuales deben su remuneración, los Clientes.

Les hacemos llegar lo que la muralla burocrática del Servicio de Atención al Cliente impide que llegue a sus oídos, parapetando y restringiendo el acceso a los ejecutivos a los que se reclama se pongan al teléfono y den explicaciones una y otra vez, y una y otra vez no se ponen ¿por cuanto tiempo habrá que esperar que den la cara y hablen con los clientes?


Bankia debe hacer una profunda reflexión y también el FROB (es decir el Estado), sobre la imagen de la Entidad y la política que lleva a cabo con sus clientes. 

¿Se puede mantener una Entidad Financiera en guerra con sus clientes?. Sinceramente pensamos que NO, por eso hacemos un llamamiento a la cordura de ejecutivos privados y públicos, para que pongan orden, investiguen, depuren y resuelvan la catástrofe financiera que supone para sus clientes, tener un muro infranqueable de silencios cómplices y de adhesiones inquebrantables a políticas y errores de gestión en el pasado. 

Se deben depurar responsabilidades, y cuanto antes aprenda la lección el ejecutivo (Gobierno), y la Dirección del Consejo de Administración, así como el FROB, antes saldremos del agujero.

Pero para ello es necesaria fuerza, convicción y voluntad para ayudar a aquellos a los que realmente hay que ayudar a sus clientes. Recuperar la confianza de los mismos, dependerá de la libre decisión de elegir con quien se está.

Si se quiere realmente ayudar a los Clientes, hay que llegar a un Acuerdo y Negociación con esos clientes que se sienten maltratados y engañados. Ese Acuerdo permitiría resolver la crisis de confianza que actualmente padece la Entidad.

Estos son algunos comentarios que han ido haciendo en estos meses los clientes al firmar nuestra petición de investigación en Bankia, los reproducimos aquí porque entendemos que conviene darles voz a los silenciados y angustiados clientes de Bankia. Aquí dejamos esos comentarios son solo unos pocos, hay muchos más, pero dan mucho que pensar sobre la situación emocional en la que viven, ¿no van a hacer nada por resolver esta situación?. ¿Realmente creen que podrán dormir tranquilos, llevar la cara en alto por la calle, y tener la conciencia tranquila?. Hagan algo y háganlo pronto, y no se olviden de hacerlo contando, dialogando y negociando con sus clientes, en ello va el futuro de Bankia, y por cierto también el suyo como ejecutivos, porque si no atienden a sus clientes, den por seguro que los Clientes barrerán y con pocas contemplaciones a la Alta Dirección.

COMENTARIOS:

Ultimamente hay mucho LADRÓN en el mundo de la BANCA....

Porque creo que los que han llevado bankia ultimamente no han hecho sino engordar sus bolsillos sin pensar en los clientes y ahora todos los españoles tenemos que pagar con nuestros impuestos los defalcos que ellos han hecho ....pienso firmemente que Rato debe de pagar o a la carcel como el resto de los mortales .

Solidaridad!!!!

para que no nos roben mas !!

porque...es de justicia...

No a la impunidad

Para que todos los banqueros, devuelvan el dinero, que no les pertenece,,,,

¿Por que si un arquitecto comete un error va a la cárcel y un banquero no? !JUSTICIA YA!

porque simplemente es inaceptable que los responsables de quebrar bancos se vayan de rositas con indemnizaciones millonarias. YA ESTA BIEN

Una Economia Basada en Recursos. El Proyecto Venus. INFORMATE

http://www.youtube.com/watch?v=KphWsnhZ4Ag

Para combatir el riesgo moral y que no se cree la sensación de "barra libre, que al final el estado, con el dinero de la ciudadanía española, nos sacará de los barrizales donde alegremente nos metamos".

Para que no sigan pensando que somos idiotas...entre otras razones.

Porque esta estafa debe de ser investigada y los culpables condenados.

porque no me gusta que me roben

¡¡¡ NOI ESTOY DE ACUERDO CON LO QUE ESTA HACIENDO ESTE GOBIERNO , HUNDIR LA SANIDAD Y EDUCACION NUESTROS PILARES BASICOS , PARA LEVANTAR UNOS BANCOS QUE SE HAN FORRADO DE DINERO Y LO HAN DILAPIDADO Y ENCIMA ESTANDO EN QUIEBRA SIGEN HACIENDO REPARTOS DE LO QUE NO TIENEN !!!

La mentira del mundo financiero, puede engañarnos durante un tiempo, pero no para siempre. Los responsables tienen que pagar. Hay que cambiar el sistema y controlar el mundo de las finanzas.

La banca en general arrastra esta crisis capitalista con el afan de especular y estafar a los obreros.

firmo por que estoy indignado con tanto abuso a la inteligencia de los españoles y estoy harto de tanto ladron consentido por este sistema podrido que tenemos....... .salud

x es injusto k recorten en sanidad y educación y estos ladrones ademas de robar se les da indemnizaciones y seguro k no van a la cárcel.

por robarle al pueblo

porque hay cosas mas importantes en que invertir como en lo que nos recortan sanidad ,mineria educacion ...........

Por que la dirección de Bankia a sabiendas manejó las cuentas a su antojo, incluso jugando con los inversores, pasando de tener 300 millones de beneficios a unos días más tarde hablar de más de 3. 000 millones en pérdidas. Se ha creado una crisis de autoridad institucional, como lo demuestra que bruselas nos envíe 2 auditores extranjeros, a la vista del engaño que se está haciendo de forma continuada con los clientes de la Entidad.

Porque la dirección de Bankia a sabiendas de las cuentas de la entidad, pues no estaban firmadas, puso en riesgo a los inversores de la entidad. Además han dejado en el mayor descrédito al sistema financiero español, como lo demuestra que de unos beneficios de 300 millones en unos días pasara a más de 3.000 millones de pérdidas, lo cual quiere decir que ya en 2011 terminó en quiebra. Este engaño a la sociedad en general, ha sido cuestionado por Bruselas, que ya ha adelantado que envia 2 auditores extranjeros para aclarar el agujero de la entidad. Además de los inasumibles sueldos blindados multimillonarios que premian a personas que lo que han hecho es provocar la ruina de la Entidad y en consecuencia debe impedirse el cobro de esos sueldos, para que se instaure la autoridad del Estado, de lo contrario entraremos en una espiral creciente de crisis de autoridad institucional, al cuestionarse desde la calle, la absoluta inmoralidad que estas prácticas bancarias suponen.

(Recogido de la petición de firmas apoyando nuestra demanda contra Bankia presentada ante el Banco de España, Fiscalía Anticorrupción y Fiscalía General del Estado).

CONVOCATORIA DE ASAMBLEA ANUAL DE LA ASOCIACION DE CLIENTES FINANCIEROS (ACF)

Zaragoza a 16 de Agosto de 2012

Estimadas Compañeras y Compañeros:

Se convoca la Asamblea Anual de la Asociación de Clientes Financieros (ACF) a celebrar:

el próximo día 23 de agosto (jueves)

a las 18 horas en primera convocatoria, y a las 18 h 30 min en 2ª y definitiva.

Lugar: Librería La Pantera Rosa (sala de reuniones) c/ San Vicente de Paúl nº 28 Zaragoza.

Orden del día:

1. Constitución de la Mesa
2. Aprobación o modificación del Orden del dia.
3. Informe de Gestión de la Junta Directiva, y debate sobre la misma.
4. Aprobación o Rechazo de la gestión (votación secreta).
5. Elección de Junta Directiva en lista abierta y votación secreta.
6. Propuesta de los clientes de un Acuerdo Marco con Bankia.
7. Aprobación de presentación de demanda judicial contra Bankia en Audiencia Nacional.
8. Aprobación de actuaciones judiciales contra Bankia en juzgados.
9. Situación de denuncia a ex-Director General de Caja de Ahorros de la Inmaculada.
10. Actuaciones presentadas ante Banco de España, Fiscalía General del Estado y Fiscalía Anticorrupción.
11. Plan de Actividades.
12. Aprobación de creación de la Federación de Ahorro de ACF Asociación de Clientes Financieros.
13. Aprobación de creación de la Federación Banca Sin Interés de ACF Asociación de Clientes Financieros.
14. Aprobación de creación de la Federación de Afectados por Productos Tóxicos de Bankia en Madrid de ACF Asociación de Clientes Financieros.

Ruegos y Preguntas.

Firmado José Ignacio Martín

Presidente de la Asociación

puedes enviar opiniones, propuestas, quejas, sugerencias o documentos al correo de la asociación, o llamando por teléfono al 976445916      email:  asociacionacf@gmail.com

La entrada es libre, por lo que cualquier ciudadano puede asistir y participar.

FEDERACION DE AHORRO DE ACF, ASOCIACION DE CLIENTES FINANCIEROS

Atendiendo a las nuevas necesidades de especialización en la defensa de los clientes, la Asociación de Clientes Financieros (ACF), constituye una nueva asociación que será una rama especializada en el tratamiento y apoyo a los clientes principalmente afectados de los llamados productos tóxicos (participaciones prefeerentes y productos complejos). Empieza a andar por tanto la Federación de Ahorro de ACF.

Tiene ámbito nacional y sede social en Zaragoza.

De esta forma son ya 2 las asociaciones que trabajaremos de forma coordinada y diversificada en el tratamiento de la crisis financiera que afecta a España.

Con la denominación de FEDERACION DE AHORRO DE ACF, ASOCIACION DE CLIENTES FINANCIEROS, se constituye una entidad al amparo de la Ley Orgánica 1/2002, de 22 de marzo, y normas complementarias, con capacidad jurídica y plena capacidad de obrar, careciendo de ánimo de lucro. La Federación forma parte del ideario y asume y comparte la actividad que realiza la Asociación de Clientes Financieros (ACF).

Artículo 3. La existencia de esta asociación tiene como fines:

Finalidad general, la promoción de una nueva cultura financiera, basada en el ahorro, la información, formación y participación de los clientes en las decisiones de las Entidades Financieras, tendente a prevenir abusos en las prácticas bancarias, y situaciones de insolvencia financiera de los ciudadanos.

Finalidades específicas entre otras, la promoción y mejora de la calidad formativa de los propios clientes, tales como:

Aprendizaje y adiestramiento en el manejo de productos y servicios de las entidades.

Negociación de créditos, compra de productos complejos.

Negociación de situaciones de atrapamiento financiero, caso de clientes de participaciones preferentes o similares.

Artículo 4. Para el cumplimiento de estos fines se realizarán las siguientes actividades:

Conferencias de difusión sobre la cultura del ahorro, del crédito y la inversión.

Campañas de concienciación sobre la necesidad de promover la organización y coordinación de los clientes, para el desarrollo y promoción de prácticas bancarias éticas y socialmente responsables.

Artículo 5. La Asociación establece su domicilio social en Zaragoza y su ámbito territorial en el que va a realizar principalmente sus actividades es todo el territorio del Estado.

CASO CAI-ex Director General García Montes.

En relación al agujero determinadas operaciones estudiadas y remitidas al Banco de España, que valoramos en 100 millones de euros, remitimos a Fiscalía el asunto y documentación para su valoración.

INFORMACION SOBRE LA DEMANDA A PRESENTAR EN BANKIA.

ASOCIACION DE CLIENTES FINANCIEROS (ACF)

INFORMACION SOBRE LA DEMANDA A PRESENTAR EN BANKIA.

Con objeto de informar a los clientes afectados principalmente de preferentes y de otros productos tóxicos en la Entidad Bankia, emitimos la siguiente NOTA INFORMATIVA:

La Asociación manifiesta que tal y como indicamos presentaremos el escrito de acusación contra la Entidad Bankia. Durante el mes de agosto vamos a redactar dicho escrito, por lo que hacemos pública esta nota para tranquilidad de los clientes que sabemos están viviendo situaciones de gran angustia por la incertidumbre de no recibir contestación ni solución a sus problemas, para su tranquilidad decirles que no duden que la vamos a presentar en su nombre.

1º) Fecha de Presentación. Es intención de la Asociación presentar el escrito ante la Audiencia Nacional en los primeros días de septiembre.

2º) Gastos: A nivel jurídico, la abogada de la Asociación que está redactando el escrito, nos indica que no va a cobrar nada por la presentación, ni tramitación de la misma, de forma que no habrá que pagar gastos de abogado.

A nivel de procurador, nos indica que si tendrá algún gasto porque el volumen de trabajo será importante en el dia a dia vía notificaciones, desplazamientos, etc, pero que siguiendo el criterio de la abogada, cobrará una cantidad meramente simbólica de unos 600 euros. Por lo que el total de gastos para el cliente serán los 600 euros a repartir entre el total de clientes que se adhieran a la demanda, que obviamente será una cantidad pequeña, más pequeña cuantos más clientes haya.

3º) Sobre pago de fianza: tal y como lo vamos a presentar no tiene gastos de fianza.

Finalmente decir que no es obligatorio ser afiliado/a de la asociación para participar de la demanda, ni pagar cuota alguna a la asociación, puesto que nuestra asociación participa en este proceso como servicio público, y no como grupo que defiende a sus socios, defendemos al conjunto de los afectados clientes de la Entidad, y por extensión al conjunto de ciudadanos españoles, que se han visto afectados por la situación de Bankia. En cualquier caso se puede participar de las actividades de la Asociación en este caso de Bankia, como en otros casos de otras entidades o productos:

a) Tanto como socio de la Asociación, si se desea afiliarse es gratuito (no cobramos cuotas pues hacemos trabajos de colaboración voluntarias en lugar de cobrar en metálico, evitando así problemas o abusos con el dinero, o malos entendidos).

b) Como cliente de una entidad, o como ciudadano.

Pueden colaborar enviándonos información, documentación, denunciando prácticas bancarias abusivas, emitiendo opiniones, informes, remitiendo artículos de opinión o participando en campañas, conferencias, asambleas etc, o sugiriendo líneas de actuación en los casos de actualidad financiera. Pueden participar personas individuales, o grupos colectivos de carácter informal (grupos en redes sociales), o grupos colectivos representativos (organizaciones sociales).

OTRA VIA:

No cerramos la puerta a realizar acuerdos de carácter extra-judicial, por lo que independientemente de la vía judicial que vamos a emprender, y al mismo tiempo, se abrirá un marco de negociación con Bankia, y con las autoridades del Estado tendente a mejorar y resolver lo antes posible el conflicto planteado. Quedará en manos de los clientes que serán informados puntualmente de los avances y retrocesos el aprobar o desaprobar dichos acuerdos, por lo que la asociación no firmará nada que no sea aprobado por los clientes afectados, o que no cuente con su voto a favor.

Sin otro particular, quedamos a disposición de los/as clientes y de la ciudadanía en general.

Email de la asociación: asociacionacf@gmail.com

Teléfonos de contacto: 976445916 /646199955 (movistar).

http://asociaciondeclientesfinancieros.blogspot.com.es/

En Zaragoza a 3 de agosto de 2012